Банкротство физического лица: пошаговая инструкция

Когда можно объявить себя банкротом?

Процедуру банкротства можно пройти, если доход не позволяет в срок погасить кредиты и финансовое положение не изменится.

• при сумме долга свыше 500 000 рублей физическое лицо обязано объявить себя банкротом;
• при сумме долга менее 500 000 рублей — решение может быть принято добровольно.

С чего начать процедуру банкротства физического лица?

• Стандартный способ — через арбитражный суд;
• Упрощённый способ — через МФЦ.

Упрощённая процедура банкротства

При упрощённой процедуре через МФЦ можно обойтись без финансового управляющего и всех расходов. Достаточно заполнить анкету на сервисе, сервис проанализирует данные, поможет оценить соответствие условиям и сформирует комплект документов для подачи в МФЦ. Пройти такую процедуру могут граждане с долгом от 25 000 до 1 млн рублей. Условия:

• Не сумели погасить долг по исполнительному листу, выданному более семи лет назад, и нет новых исполнительных производств.
• Пенсионеры с единственным источником дохода — пенсией, без имущества для взыскания; исполнительное производство длится год.
• Получатели детских пособий без имущества; прошёл год с момента выдачи исполнительного листа.
• Граждане без имущества, исполнительное производство прекращено.
• Нет сделок за последние 3 года по продаже/обмену/дарению имущества.

Схема:

1. Зарегистрироваться и заполнить анкету на сервисе BIGLAW
2. Скачать подготовленный пакет документов
3. Подать документы в МФЦ

За подачу заявления госпошлина не взимается. Если какие-то кредиторы не указаны, процедура их не коснётся, и долги придётся возвращать в обычном порядке.

Стандартная процедура банкротства

1. Зарегистрироваться и заполнить анкету на сервисе BIGLAW
2. Выбрать тарифный план — самостоятельно через платформу или «Под ключ» с сопровождением. Сервис помогает с подбором СРО арбитражных управляющих; финансовый управляющий взаимодействует с должником, кредиторами и судом.

Что происходит дальше?

Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев. Специалист МФЦ проверяет соблюдение условий. Если всё ок — в личном кабинете BIGLAW вы будете видеть запись в ЕФРСБ. Далее возможны три пути:

Реструктуризация

Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга. Должнику составляют план без санкций в течение пяти лет, если есть регулярный доход. Невозможна при судимости за экономические преступления, если банкротство уже было за 5 лет, или реструктуризация — за 8 лет.

Реализация имущества

Реализация имущества — финансовый управляющий с кредиторами определяет стоимость и сроки продажи. Должнику оставляют единственную квартиру (если не в ипотеке) и предметы первой необходимости.

Мировое соглашение

Мировое соглашение — должник договаривается с кредиторами о списании части долгов или отсрочке. Дело о банкротстве останавливается; при нарушении условий — возобновляется.

Все статусы вы будете отслеживать в личном кабинете.

Последствия банкротства физических лиц

Банкротство влечёт прекращение обязательств и изменение порядка взаимодействия с кредиторами. Минусы:

• пока идёт дело, должнику запрещено распоряжаться имуществом и счетами;
• доходы переходят в ведение финансового управляющего; вы получаете прожиточный минимум на себя и членов семьи, пособия. Судья может увеличить выплаты на аренду, обучение детей, лечение;
• 5 лет нельзя повторно банкротиться;
• 5 лет нужно сообщать кредиторам о статусе банкрота при оформлении займа;
• 3 года нельзя занимать руководящие должности (5 — для страховых, МФО, инвестфондов, НПФ; 10 — для банков);
• ИП после банкротства не сможет открыть новое ИП 5 лет.

Последствия касаются тех, кто прошёл через реализацию имущества; не распространяются на мировое соглашение и реструктуризацию.

Последствия банкротства для родственников

Банкротство затрагивает супругов. Автомобиль жены при банкротстве мужа подлежит реализации с выделом ей 50%, если приобретён в браке. Если до брака или по наследству — сохраняется. Иногда суд исключает имущество, если оно — для инвалида или единственный источник дохода. Других родственников затрагивают только при долевом владении или если сделки заключались в последние 3 года.

Сколько стоит банкротство?

Основные затраты:

• госпошлина — бесплатно;
• депозит арбитражного суда за процедуру — 25 000 ₽;
• расходы финансового управляющего — от 35 000 ₽;
• публикации в СМИ и почтовые расходы — более 25 000 ₽;
• ЕФРСБ — 1 000 ₽ за кредитора.

Итого: минимум 85 000 ₽ при использовании BIGLAW — при средней цене в России около 200 000 ₽. Упрощённую процедуру можно пройти бесплатно.

Результат процедуры зависит от индивидуальных обстоятельств и принимается в рамках судебной или внесудебной процедуры.